Empréstimo com imóvel rural em garantia, com análise antes do envio
Empréstimo com imóvel rural em garantia é a operação em que uma propriedade rural é usada como garantia, por alienação fiduciária, e o proprietário continua com a terra e continua produzindo. Na Mingarelli Capital o processo começa pelo pré-enquadramento da operação: matrícula, titularidade, regularidade da propriedade, valor pretendido e capacidade financeira são organizados antes do envio para a instituição responsável. A aprovação, as condições e a liberação dependem da análise da instituição.
Lemos a matrícula e a situação da sua propriedade e dizemos com clareza se ela enquadra, o que precisa ser resolvido antes e em que ordem. Sem custo nesta etapa e sem documento no primeiro contato.
Somente para propriedade rural. Imóvel urbano tem página própria. As condições dependem da análise da instituição financeira responsável e são apresentadas depois da análise.
Comece a análise da sua propriedade
Poucos minutos. Nesta etapa não pedimos documento nem número de matrícula.
Dados da garantia rural
Seus dados são usados apenas para preparar a sua análise e para o contato sobre ela, conforme a Lei Geral de Proteção de Dados. Você pode pedir a exclusão a qualquer momento pelo Encarregado de Proteção de Dados. Não há cobrança antecipada de nenhum valor.
O que você recebe na análise da sua propriedade
Antes de qualquer envio, lemos a situação da sua propriedade e devolvemos um parecer claro. Estes são os seis pontos que a análise de crédito com imóvel rural em garantia responde.
O crédito com imóvel rural em garantia é uma das rotas para quem tem patrimônio e precisa de recursos. Se o seu caso for outro, vale olhar também o crédito com imóvel urbano em garantia e a reestruturação de dívida. Para entender o conceito com calma, leia o artigo sobre Home Equity Rural.
Se a garantia enquadra
Tipo de propriedade, localização, acesso, área, atividade e benfeitorias.
Como está a titularidade
Matrícula em nome de quem, cônjuge, espólio, inventário, condomínio entre herdeiros e procuração.
Se a matrícula está limpa
Hipoteca, penhora, arrendamento registrado, usufruto, servidão e qualquer ônus averbado.
Se a regularidade está em dia
Cadastro Ambiental Rural (CAR), Certificado de Cadastro de Imóvel Rural (CCIR), Imposto sobre a Propriedade Territorial Rural (ITR), reserva legal averbada e georreferenciamento.
O que costuma travar
Documento desatualizado no cartório, inventário não concluído, sobreposição de área e pendência com outro credor.
O que descartaríamos
Dizemos também o caminho que não seguiríamos no seu lugar, e por quê.
A análise é uma orientação técnica preliminar. Ela não é proposta, não substitui a análise das instituições financeiras parceiras e não garante aprovação, condição nem prazo.
Quem faz a sua análise
Adriana Mingarelli, mais de 18 anos de experiência no mercado financeiro, mais de R$ 1,3 bilhão em crédito viabilizado ao longo da trajetória profissional e mais de 1.000 correspondentes treinados e formados. Já estruturei operação do lado de dentro e já analisei do lado de quem aprova. É por isso que eu sei o que uma instituição vai procurar na matrícula da sua propriedade antes de ela procurar.
Comparamos mais de uma estrutura antes de enviar a sua operação, em vez de tentar em uma só e desistir no primeiro não.
Analisamos antes do envio e dizemos o que costuma travar em propriedades parecidas com a sua, e em que ordem resolver.
Não somos instituição financeira. A análise de crédito, a aprovação e a liberação dos recursos são das instituições financeiras parceiras.
Comece pelo Raio X da sua propriedade
QUAL É A SITUAÇÃO DA SUA PROPRIEDADE HOJE
Cada propriedade tem uma rota diferente. Comece pela que parece a sua.
PRECISO DE CAPITAL PARA A ATIVIDADE
A safra exige investimento antes de gerar receita, e o custeio nem sempre cobre tudo. É o cenário mais comum de quem usa a terra como garantia.
QUERO TROCAR DÍVIDAS CARAS POR UMA SÓ
Várias operações caras somadas pesam mais do que uma operação com garantia real. A troca começa pela leitura do que você já deve.
A MATRÍCULA ESTÁ DESATUALIZADA
Matrícula sem averbação recente, benfeitoria não registrada ou desmembramento não concluído travam a operação na conferência. Quase sempre tem solução.
A PROPRIEDADE ESTÁ EM INVENTÁRIO
Espólio e condomínio entre herdeiros mudam a rota e exigem organização antes do envio. Não é impedimento automático.
JÁ FUI RECUSADO
Levou um não e ninguém explicou. Na maior parte das vezes o problema estava na matrícula, na regularidade ambiental ou em um ônus averbado.
JÁ TENHO OPERAÇÃO COM A TERRA
Quem já tem crédito rural contratado precisa saber o que sobrou livre na garantia antes de pedir qualquer coisa nova.
Raio X da propriedade, em quatro toques
Responda quatro perguntas e veja de imediato o quadro da sua propriedade. É o mesmo raciocínio que fazemos na análise, só que você faz sozinho e sem pressa.
1. O imóvel é rural?
Imóvel urbano tem página própria e critérios diferentes. Misturar os dois na mesma análise atrasa o seu caso.
2. Em nome de quem está a matrícula?
Titularidade é o primeiro item que a instituição confere. Inventário e condomínio não impedem, mas mudam a rota e o prazo de organização.
3. A propriedade está regular quanto a CAR, CCIR e ITR?
Cadastro Ambiental Rural, Certificado de Cadastro de Imóvel Rural e Imposto sobre a Propriedade Territorial Rural são os três documentos de regularidade que aparecem primeiro na conferência.
4. Existe hipoteca, penhora, arrendamento registrado ou outro ônus na matrícula?
Ônus averbado não é o fim da conversa, mas precisa ser lido antes, não depois.
Este é um panorama preliminar com base nas suas respostas. Não é proposta, não é análise de crédito e não garante aprovação, condição nem prazo. Não há cobrança antecipada de nenhum valor.
Por que a operação foi recusada, e quase nunca é o que te disseram
Quase ninguém explica uma recusa de crédito com imóvel rural em garantia. A instituição não detalha, o gerente não sabe e o proprietário fica achando que o problema é o próprio cadastro. Na maior parte dos casos que vemos, não é.
Nenhum desses pontos diz respeito ao mérito do seu trabalho na terra. Quase todos são identificáveis antes do envio. Identificar antes é o nosso trabalho.
Já fui recusado e quero entender por quêCrédito com a terra em garantia não é crédito rural de custeio, e essa diferença muda a conta
São duas operações diferentes, com lógicas diferentes. Muita gente pede uma achando que vai receber a outra. Veja a diferença antes de falar com qualquer instituição.
O que você faz
Finalidade do recurso
O que é analisado
O erro mais comum
Na prática: se a necessidade é da própria atividade e cabe na regra de um programa, a rota costuma ser o crédito rural. Se a necessidade é de recurso livre, de valor maior ou de organizar dívidas, a rota costuma ser a garantia de imóvel. No Raio X identificamos qual é a sua antes de qualquer envio.
Descobrir qual é a minha rotaComo funciona o crédito com imóvel rural em garantia, na prática
1. Triagem inicial
Você responde as perguntas da página. Sem documento nesta etapa, em poucos minutos.
2. Pré-enquadramento
Conferimos perfil, propriedade e titularidade e devolvemos o que enquadra, o que trava e o que ajustar.
3. Dossiê da operação
Com o seu aceite, organizamos a documentação da propriedade e do proponente do jeito que a instituição precisa ver.
4. Análise pelos parceiros
Encaminhamos para as estruturas compatíveis. Avaliação da propriedade, análise jurídica, condição e contrato são conduzidos por elas, e acompanhamos até o fim.
A análise, a aprovação, as condições e a liberação dos recursos são de responsabilidade das instituições financeiras parceiras, e dependem da análise do proponente, da propriedade e dos documentos. O meu papel é de orientação técnica, comparação e condução do processo. Não há cobrança antecipada de nenhum valor.
Seja objetivo aqui e você economiza semanas
- Proprietário de imóvel rural, pessoa física ou jurídica, com matrícula em nome próprio, do cônjuge ou da empresa.
- Propriedade com documentação regular ou com pendência identificável e resolvível.
- Necessidade de recurso livre, de valor maior, com prazo mais longo.
- Quem quer trocar várias dívidas caras por uma só, com garantia real.
- Quem aceita que a análise da propriedade leva tempo e quer fazer isso do jeito certo.
- Você não é proprietário do imóvel, apenas arrendatário ou posseiro sem título.
- A propriedade não tem matrícula individualizada no cartório de registro de imóveis.
- Existe disputa judicial de posse ou de propriedade em andamento.
- A área está embargada por questão ambiental sem caminho de regularização.
- Você busca resposta imediata, sem conferência de documento e sem finalidade definida para o recurso.
Atendemos o Brasil inteiro, conforme a política de cada instituição parceira. Algumas instituições têm restrição de região, de tipo de atividade e de área, e isso é conferido na análise.
Se você se reconheceu na segunda lista, vamos te dizer isso com clareza. Colocar a terra em garantia sem a conta fechar só adia o aperto financeiro, e não trabalhamos assim.
Já tem operação contratada com a terra? Vale conferir o que sobrou livre
Muito produtor acha que, por já ter uma operação com a propriedade, não tem mais espaço. Nem sempre é assim. O que decide é quanto da garantia está comprometido, o que está averbado na matrícula e quais cláusulas de exclusividade existem no contrato atual. Conferimos isso e dizemos se existe espaço para uma segunda estrutura, sem custo nesta etapa.
Quero saber o que sobrou livreDúvida custa caro. A análise não custa nada nesta etapa
Em poucos minutos você responde. E se não for bom para você, dizemos.
Fazer o Raio X agoraPERGUNTAS FREQUENTES
Crédito com imóvel rural em garantia, as dúvidas que mais chegam
É o crédito em que uma propriedade rural é usada como garantia, por alienação fiduciária. O proprietário continua com a posse e continua produzindo, e a propriedade responde pela operação até a quitação.
Não. Na alienação fiduciária a propriedade é transferida em garantia à instituição, e a posse continua com você. Com a quitação, a garantia é baixada na matrícula.
Sim. O uso produtivo da propriedade continua. O que existe é a garantia averbada na matrícula.
A conferência costuma começar pela matrícula atualizada, pela titularidade e pela regularidade da propriedade, incluindo Cadastro Ambiental Rural (CAR), Certificado de Cadastro de Imóvel Rural (CCIR), Imposto sobre a Propriedade Territorial Rural (ITR) e georreferenciamento. A lista completa depende da instituição que for analisar e é montada no dossiê da operação.
As condições financeiras variam conforme perfil, garantia, prazo e política da instituição responsável, e são apresentadas depois da análise. Por isso elas não são publicadas nesta página.
Inventário não concluído não é impedimento automático, mas muda a rota. Em geral é preciso regularizar a sucessão ou reunir todos os herdeiros. Na análise conferimos esse ponto primeiro.
O prazo depende da instituição, da documentação, da avaliação da propriedade e da análise jurídica. Por isso não prometemos prazo de liberação.
Não. Não existe cobrança antecipada de taxa, de análise ou de liberação. Se alguém pedir depósito adiantado para liberar crédito, desconfie.
Analisamos a propriedade, comparamos as estruturas parceiras, organizamos o dossiê do jeito que o analista precisa ver e acompanhamos até o fim. A análise, a aprovação e a liberação dos recursos são das instituições financeiras parceiras.
Crédito com imóvel rural em garantia: descubra se a sua propriedade enquadra
Sem documento nesta etapa, sem custo e sem discurso de vendedor. Se não for bom para você, falamos que não é.