Análise de enquadramento de recebíveis para empresas, sem custo nesta etapa. Atendimento em todo o Brasil, conforme a política de cada estrutura parceira.
Antecipação de recebíveis para empresas: transforme vendas a prazo em capital de giro, com análise antes do pedido
Antecipação de recebíveis para empresas é a operação em que a sua empresa cede duplicatas, notas fiscais ou contratos de vendas a prazo feitas para outras empresas e recebe o valor antes do vencimento, com desconto. É cessão de crédito, não é empréstimo, e por isso pode não comprometer as suas linhas bancárias, conforme a estrutura.
A duplicata escritural, título mais usado na antecipação de recebíveis para empresas, é regida pela Lei nº 13.775, de 20 de dezembro de 2018.
Analiso a carteira da sua empresa e te digo com clareza se ela enquadra, por qual estrutura e o que precisa ser ajustado antes de qualquer protocolo. Sem custo nesta etapa e sem documento no primeiro contato.
Somente para empresas (pessoa jurídica) que vendem para outras empresas. Títulos de referência entre 30 e 120 dias. Taxa e limite definidos na análise de cada operação.
Comece a análise da sua carteira
Poucos minutos. Nesta etapa não pedimos documento, CPF nem CNPJ.
Seus dados são usados apenas para preparar a sua análise e para o contato sobre ela, conforme a Lei Geral de Proteção de Dados. Você pode pedir a exclusão a qualquer momento pelo Encarregado de Proteção de Dados.
O que a sua empresa recebe na análise
Antes de qualquer protocolo, eu leio a carteira da sua empresa e devolvo um parecer claro. Estes são os seis pontos que a análise de antecipação de recebíveis responde.
A antecipação de recebíveis é uma das rotas de capital de giro para empresas. Se o seu caso for outro, vale olhar também o crédito empresarial, as linhas de crédito do governo e o crédito com imóvel em garantia. Para entender o conceito com calma, leia o artigo antecipação de recebíveis, o que é e como funciona.
Se a sua carteira enquadra
Modelo de venda, tempo de empresa, faturamento, setor e tipo de título.
Por qual estrutura ela passa
Comparo mais de um fundo e plataforma parceira em vez de tentar em um só.
Se o título está performado
Mercadoria entregue ou serviço prestado muda a rota. Título a performar tem análise específica.
Como estão os seus sacados
Quem são os clientes que pagam os seus títulos, a concentração e o histórico de pagamento.
O que costuma travar
Obrigação vencida com outro financiador, título já cedido, trava de domicílio bancário e documento contábil incompleto.
O que eu descartaria
Digo também o caminho que eu não seguiria no seu lugar, e por quê.
A análise é uma orientação técnica preliminar. Ela não é proposta, não substitui a análise das instituições e dos fundos parceiros e não garante aprovação, taxa ou limite.
Quem faz a sua análise
Adriana Mingarelli, mais de 18 anos de experiência no mercado financeiro, mais de R$ 1,3 bilhão em crédito viabilizado ao longo da trajetória profissional e mais de 1.000 correspondentes treinados. Já estruturei operação do lado de dentro e já analisei do lado de quem aprova. É por isso que eu sei o que um fundo vai olhar na carteira da sua empresa antes de ele olhar.
Comparo mais de uma estrutura antes de protocolar a sua carteira, em vez de tentar em um só fundo e desistir no primeiro não.
Analiso antes do protocolo e te digo o que costuma travar em carteiras parecidas com a sua, e em que ordem resolver.
Não somos instituição financeira nem fundo de investimento. A análise de crédito, a aprovação e a liberação dos recursos são das instituições e dos fundos parceiros.
Comece pelo Raio X da sua carteira
QUAL É A SITUAÇÃO DA SUA EMPRESA HOJE
Cada carteira tem uma rota diferente na antecipação de recebíveis para empresas. Comece pela que parece a sua.
VENDO A PRAZO E PAGO À VISTA
A empresa entrega hoje e recebe em 60 ou 90 dias, mas fornecedor e folha vencem antes. É o cenário clássico da antecipação de recebíveis.
LIMITE BANCÁRIO NO TETO
As linhas do banco já estão ocupadas. Como a antecipação é cessão de crédito, ela pode não comprometer as linhas bancárias da empresa, conforme a estrutura.
JÁ ANTECIPO EM OUTRO FUNDO
Histórico em dia com outro fundo conta a favor, desde que a carteira oferecida esteja livre e sem cessão duplicada.
CONTRATO AINDA A PERFORMAR
A mercadoria ainda vai ser entregue ou o serviço ainda vai ser prestado. Algumas estruturas analisam esse caso com conta vinculada e critérios mais restritos.
JÁ FUI RECUSADO
Levou um não e ninguém explicou. Na maior parte das vezes o problema estava no título, no sacado ou em uma pendência com outro financiador.
VENDO PARA GRANDES EMPRESAS
Fornecedor de empresa de grande porte, com notas recorrentes e entrega comprovada, costuma ter a leitura mais favorável na análise.
Raio X da carteira de recebíveis, em quatro toques
Responda quatro perguntas e veja de imediato o quadro da sua empresa. É o mesmo raciocínio que eu faço na análise, só que você faz sozinho e sem pressa.
1. Para quem a sua empresa vende?
Esta linha é para empresa que vende para outras empresas. O cliente que paga o título se chama sacado, e a força dele pesa na análise tanto quanto a da sua empresa.
2. Os títulos que você quer antecipar já estão performados?
Título performado é o que já tem entrega comprovada, com canhoto, aceite ou comprovante de prestação do serviço. Título a performar tem análise específica e critérios mais restritos.
3. Qual é o faturamento médio mensal da empresa?
A régua de faturamento muda conforme a estrutura. A referência mais comum desta linha começa em R$ 200 mil por mês, sempre sob análise.
4. Existe alguma obrigação vencida e não regularizada com banco, fundo, factoring ou securitizadora?
Limite em uso e parcela a vencer não são o problema. O que pesa é o valor que já venceu e não foi pago nem negociado.
Este é um panorama preliminar com base nas suas respostas. Não é proposta, não é análise de crédito e não garante aprovação, taxa ou limite.
Por que a sua empresa foi recusada, e quase nunca é o que te disseram
Quase ninguém explica uma recusa de antecipação. O fundo não detalha, o gerente não sabe e a empresa fica achando que o problema é o próprio cadastro. Na maior parte das carteiras que eu vejo, não é.
Nenhum desses pontos diz respeito ao mérito da sua empresa. Quase todos são identificáveis antes do protocolo. Identificar antes é o meu trabalho.
Já fui recusado e quero entender por quêAntecipar não é pegar empréstimo, e essa diferença muda a conta
São duas operações diferentes, com lógicas diferentes. Muitas empresas pedem uma achando que vão receber a outra. Veja a diferença antes de falar com qualquer banco ou fundo.
O que você faz
Efeito nas linhas do banco
O que é analisado
O erro mais comum
Na prática: se o aperto financeiro vem do prazo entre vender e receber, a rota costuma ser a antecipação de recebíveis. Se vem de investimento ou de reorganização de dívidas, a rota é outra. No Raio X eu identifico qual é a sua antes de qualquer protocolo.
Descobrir qual é a minha rotaComo funciona a antecipação de recebíveis para empresas, na prática
1. Triagem inicial
Você responde a pré-qualificação inicial. Sem documento nesta etapa, em poucos minutos.
2. Pré-enquadramento
Eu confiro perfil, títulos e sacados e devolvo o que enquadra, o que trava e o que ajustar.
3. Dossiê da operação
Com o seu aceite, organizo a documentação cadastral e a carteira do jeito que o fundo precisa ver.
4. Análise pelos parceiros
Encaminho para as estruturas compatíveis. Visita técnica on-line, análise, condição e contrato de cessão são conduzidos por elas, e eu acompanho até o fim.
A análise, a aprovação, a taxa e a liberação dos recursos são de responsabilidade das instituições e dos fundos parceiros, e dependem da análise da empresa, dos sacados, dos títulos e dos documentos. O meu papel é de orientação técnica, comparação e condução do processo.
Seja objetivo aqui e a sua empresa economiza semanas
- Empresa (pessoa jurídica) que vende para outras empresas, com nota fiscal eletrônica, duplicata ou contrato.
- Faturamento médio a partir de R$ 200 mil por mês, como referência e sempre sob análise.
- Títulos com vencimento entre 30 e 120 dias, com mercadoria entregue ou serviço prestado.
- Indústria, atacado e distribuição, serviços, tecnologia e transporte que vendem para empresas.
- Operação pontual ou recorrente, conforme a necessidade de capital de giro.
- Empresa que precisa de capital de giro e quer preservar as linhas bancárias, conforme a estrutura.
- Pessoa física, ou empresa que vende só para consumidor final.
- Empresa com obrigação vencida e não regularizada com banco, fundo, factoring ou securitizadora.
- Título sem lastro documental ou sem comprovação de entrega ou de prestação do serviço.
- Recebível de órgão público, como contrato de licitação ou precatório. Para esse caso existe outra linha.
- Quem busca resposta imediata sem triagem de documentos e sem finalidade definida para o recurso.
Atendimento em todo o Brasil, conforme a política de cada estrutura parceira. Algumas estruturas têm restrição de região, de setor e de tempo de empresa, e isso é conferido na análise. Título ainda a performar tem análise específica e não segue a regra geral.
Se a sua empresa se reconheceu na segunda lista, eu vou te dizer isso com clareza. Antecipar título sem lastro, ou sem a conta fechar, só adia o aperto financeiro, e eu não trabalho assim.
A sua empresa já antecipa com outro fundo? Vale comparar antes de renovar
Muitas empresas operam com uma única estrutura por hábito. Histórico em dia com outro fundo conta a favor em uma segunda rota, desde que a carteira oferecida esteja livre, sem cessão duplicada e sem trava de exclusividade. Eu confiro limite, carteira livre e cláusulas de trava e te digo se existe espaço para uma segunda estrutura, sem custo nesta etapa.
Quero comparar a minha operação atualDúvida custa caro. A análise não custa nada nesta etapa
Em poucos minutos você responde. E se não for bom para a sua empresa, eu digo.
Fazer o Raio X agoraPERGUNTAS FREQUENTES
Antecipação de recebíveis, as dúvidas que mais chegam
É a operação em que a empresa cede títulos de vendas a prazo já realizadas, como duplicatas, notas fiscais ou contratos, e recebe o valor antes do vencimento, com desconto. Juridicamente é cessão de crédito, e não empréstimo.
Não. Esta linha é exclusiva para empresas (pessoa jurídica) que vendem para outras empresas.
Por ser cessão de crédito, a operação pode não comprometer as linhas bancárias da empresa. Isso depende da estrutura e da forma de contratação, e é confirmado na análise. O que pesa na análise é a qualidade dos títulos e dos clientes que pagam esses títulos.
Duplicatas, notas fiscais eletrônicas e contratos de vendas para outras empresas, com vencimento de referência entre 30 e 120 dias. O padrão é título performado, ou seja, mercadoria entregue ou serviço prestado. Título ainda a performar tem análise específica, com critérios mais restritos.
A taxa é definida na análise de cada operação e depende do risco da empresa, dos sacados, do prazo e da estrutura parceira. Por isso ela não é publicada nesta página.
Ter limite em uso ou parcela a vencer não impede a análise. O que costuma impedir é obrigação vencida e não regularizada com banco, fundo, factoring ou securitizadora. Na análise eu confiro esse ponto primeiro.
O prazo depende da estrutura, da documentação, da visita técnica on-line e da análise dos sacados. Por isso eu não prometo prazo de liberação.
Não. Não existe cobrança antecipada de taxa, de análise ou de liberação. Se alguém pedir depósito adiantado para liberar crédito, desconfie.
Eu analiso a carteira, comparo as estruturas parceiras, organizo o dossiê do jeito que o analista precisa ver e acompanho até o fim. A análise, a aprovação e a liberação dos recursos são das instituições e dos fundos parceiros.
Antecipação de recebíveis: descubra se a carteira da sua empresa enquadra
Sem documento nesta etapa, sem custo e sem discurso de vendedor. Se não for bom para a sua empresa, eu falo que não é.