Análise de enquadramento do seu caminhão, sem custo. Atendo por ordem de chegada, com fila própria de análise.
Refinanciamento e financiamento de caminhão: descubra a rota do seu caso antes do pedido
Refinanciamento de caminhão, também chamado de empréstimo com caminhão em garantia, é a operação em que o caminhão que já é seu, quitado ou ainda financiado, entra como garantia de um crédito, e você continua rodando com ele durante o contrato. Financiamento de caminhão é outra operação: é o crédito para comprar o caminhão que você ainda não tem. Aqui os dois são analisados no mesmo lugar.
Antes de você enviar documento, eu olho o seu perfil, o caminhão, a finalidade e o que pode travar o pedido, e te digo com honestidade se passa, por onde passa e o que ajustar. Sem custo nesta etapa e sem compromisso.
Caminhão quitado, financiado ou ainda por comprar. Mais de uma instituição comparada. No refinanciamento, você continua rodando com o caminhão.
Comece o seu Raio X
Questionário curto. Nesta etapa não pedimos documento nem CPF.
Seus dados são usados apenas para preparar a sua análise e para o contato sobre ela, conforme a Lei Geral de Proteção de Dados. Você pode pedir a exclusão a qualquer momento pelo Encarregado de Proteção de Dados. Não há cobrança antecipada de nenhum valor.
O que você recebe na análise
Antes de qualquer pedido de crédito, eu olho o seu caso e devolvo um parecer claro. Estes são os seis pontos que a análise de refinanciamento de caminhão responde.
O refinanciamento de caminhão é uma das rotas do crédito com veículo em garantia. Se o seu caso for outro, vale olhar também o refinanciamento de veículos leves, o crédito com imóvel em garantia, o consórcio de veículos pesados e o crédito empresarial. Na análise de refinanciamento de caminhão eu comparo essas rotas antes de indicar qualquer uma.
Se o seu caminhão entra
Tipo, anos de uso, situação do documento e do gravame.
Por onde ele entra
Comparo mais de uma instituição em vez de tentar em uma só.
O que costuma travar
Os pontos que derrubam casos parecidos com o seu antes da análise começar.
O que ajustar primeiro
A ordem certa das coisas, para você não queimar a proposta.
Qual rota faz sentido
Refinanciar, financiar a compra, trocar ou não fazer nada agora.
O que eu descartaria
Digo também o caminho que eu não seguiria no seu lugar, e por que.
A análise é uma orientação técnica preliminar. Ela não é proposta, não substitui a análise das instituições financeiras e não garante aprovação.
Quem faz a sua análise
Adriana Mingarelli, mais de 18 anos de experiência no mercado financeiro, mais de R$ 1,3 bilhão em crédito viabilizado ao longo da trajetória profissional e mais de 1.000 correspondentes treinados e formados. Já estruturei operação do lado de dentro de instituição financeira e já analisei do lado de quem aprova. É por isso que eu sei o que o outro lado vai olhar num pedido de refinanciamento de caminhão antes de ele olhar.
+18 anos
de experiência no mercado financeiro
Os números representam a trajetória profissional da fundadora e não são promessa de resultado individual.
Comparo mais de uma instituição antes de subir a sua ficha de refinanciamento de caminhão, em vez de tentar em uma só e desistir no primeiro não.
Analiso antes do pedido e te digo o que costuma travar em casos parecidos com o seu, e em que ordem resolver.
Não somos instituição financeira e não somos loja de veículos. A análise de crédito, a aprovação e a liberação dos recursos são das instituições financeiras.
Comece pelo Raio X do seu caminhão
QUAL É A SUA SITUAÇÃO HOJE
Cada situação tem uma rota diferente no financiamento e no refinanciamento de caminhão. Comece pela que parece a sua.
CAMINHÃO QUITADO
Mais caminhos disponíveis
O caminhão é seu e está livre. É a situação com mais caminhos disponíveis no refinanciamento de caminhão.
CAMINHÃO FINANCIADO
Vale analisar antes de desistir
Ainda faltam parcelas. Dependendo do saldo e do valor do bem, ainda pode haver espaço para o refinanciamento de caminhão. Vale analisar antes de desistir.
PRIMEIRO CAMINHÃO
A política muda para o primeiro
Você dirige, mas o caminhão ainda não é seu. O primeiro caminhão tem análise mais restrita do que o segundo, e a instituição costuma pedir empresa com atividade ligada ao uso do caminhão. Vale entender isso antes de escolher o veículo.
TROCAR OU AMPLIAR FROTA
O que sai também entra na conta
Vender o usado e comprar outro na mesma conta. O que sai também entra no cálculo.
JÁ FUI REPROVADO
Entenda o que pode ter travado
Levou um não e ninguém explicou o motivo. Documento, gravame, política do veículo, cadastro e estrutura financeira estão entre os fatores que podem impedir uma operação.
FROTA DE 3 A 20 VEÍCULOS
Capital de giro com a frota
Capital de giro com a frota já quitada, principalmente antes da safra e do contrato novo. O refinanciamento de caminhão também vale para mais de um veículo.
Raio X do Caminhão, em quatro toques
Responda quatro perguntas e veja de imediato o quadro do seu caso. É o mesmo raciocínio que eu faço na conversa, só que você faz sozinho e sem pressa.
1. Qual é a situação do veículo?
2. Quanto tempo de uso tem o caminhão?
O limite muda conforme o tipo de veículo e a operação, sempre sob análise da instituição. Caminhão em garantia costuma ser analisado com até 18 anos de uso, e o financiamento do segundo caminhão, com até 19. Ônibus, até 10 anos de uso. Carreta, reboque, bitrem e rodotrem não entram como garantia; no financiamento, até 10 anos de uso.
3. Tem restrição no nome?
Restrição no nome costuma impedir a rota principal, de qualquer valor. Vale saber antes, para não gastar uma tentativa.
4. Já tentou crédito em outro lugar nos últimos 30 dias?
Uma tentativa recente pela mesma porta fica registrada e pode interferir na próxima. Por isso eu pergunto antes, e não depois.
Este é um panorama preliminar com base nas suas respostas. Não é proposta, não é análise de crédito e não garante aprovação. Não há cobrança antecipada de nenhum valor.
Por que você foi reprovado, e quase nunca é o que te disseram
Ninguém explica reprovação. A loja não sabe, o banco não conta e você fica achando que o problema é o seu nome. Em muitos casos que eu vejo, não é.
Nenhum desses pontos é, sozinho, falta de crédito. Quase todos dá para ver antes, se alguém conferir. Conferir antes é o meu trabalho.
QUERO ANALISAR MEU CAMINHÃOFinanciar não é dar em garantia, e essa confusão custa caro
São duas operações diferentes, com lógicas diferentes. Boa parte das pessoas que me procura pede uma achando que vai receber a outra. Veja a diferença antes de falar com qualquer banco ou loja.
O que você faz
O que acontece com o veículo
Quando faz sentido
O erro mais comum
Refinanciamento de caminhão também é chamado de empréstimo com caminhão em garantia: é o mesmo tipo de operação.
Na prática: se o caminhão já é seu, a rota é o refinanciamento de caminhão. Se você ainda vai comprar, a rota é financiamento de aquisição, e a análise muda. No Raio X eu identifico qual das duas é a sua antes de qualquer pedido.
Primeiro caminhão: o que muda na análise
Comprar o primeiro caminhão não é a mesma análise de quem já tem caminhão ou frota. Na rota principal, o primeiro caminhão tem política mais restrita: a instituição costuma pedir empresa com atividade ligada ao uso do caminhão, e olha também o histórico na atividade, a origem da renda, a entrada disponível, o caminhão escolhido e a capacidade de pagar a parcela. Autônomo, pessoa física e empresa são analisados de formas diferentes. Os critérios variam por instituição. Antes de escolher o caminhão, vale saber se o seu perfil tem rota.
Nem todo financiamento de caminhão é a mesma linha
Financiamento com recursos da própria instituição, linhas com recursos públicos operadas por agentes credenciados, programas de renovação de frota e consórcio de veículos pesados são estruturas diferentes, com regras, prazos e exigências próprias. Programas públicos têm condições definidas na fonte oficial e são pedidos por meio das instituições credenciadas, que fazem a análise. Alguns exigem, por exemplo, a baixa do caminhão antigo. Eu verifico o enquadramento antes de indicar qualquer linha. Se o seu objetivo não é urgente, o consórcio de veículos pesados pode ser a rota.
Parcela menor não quer dizer crédito mais barato
A parcela é só uma parte da conta. O Custo Efetivo Total (CET) reúne juros, tarifas, tributos, seguros e as demais despesas da operação, e a instituição precisa informar esse número antes da contratação. Para comparar propostas de financiamento ou de refinanciamento de caminhão, compare o Custo Efetivo Total, o prazo, a entrada, quando houver, e o valor total que você vai pagar no fim. Com as propostas na mão, eu coloco uma ao lado da outra e mostro o que muda.
Para saber mais, veja a orientação do Banco Central do Brasil sobre cuidados na hora de contratar crédito.
Como funciona o financiamento e o refinanciamento de caminhão
Você faz o Raio X
Um questionário curto, sem documento e sem CPF nesta etapa.
Eu analiso o seu caso
Eu devolvo o parecer com o que entra, o que trava e o que ajustar.
Você decide se segue
Só depois disso entram documentos, e só se você quiser continuar.
Eu conduzo até o fim
Comparo as instituições, monto o caso do jeito que o analista precisa ver e acompanho até a liberação.
O que eu confiro antes de enviar a sua proposta
- Se o caminhão está no seu nome ou no da sua empresa.
- Se existe gravame, e se o gravame antigo foi baixado.
- Tipo do veículo, ano de fabricação e ano do modelo.
- No caminhão financiado, o saldo que falta e a situação do contrato.
- A finalidade do dinheiro.
- O seu cadastro e o da empresa, e se houve tentativa recente.
Nada disso é pedido na primeira etapa. Só entra se você decidir seguir.
A análise, a aprovação e a liberação dos recursos são de responsabilidade das instituições financeiras. O meu papel é de orientação técnica, comparação e condução do processo. Não há cobrança antecipada de nenhum valor.
Seja sincero aqui e você economiza semanas
- Você tem caminhão quitado ou com poucas parcelas e precisa de capital sem parar de rodar.
- Você já levou um não e ninguém te explicou o motivo.
- Você está pensando em vender o caminhão para resolver um aperto financeiro.
- Você vai comprar o primeiro caminhão e não sabe por onde começar.
- Você tem frota quitada e precisa de giro antes da safra ou de um contrato novo.
- A sua conta de entrada e saída não fecha nem sem a parcela nova. Nesse caso crédito piora, não resolve.
- Você quer o dinheiro para uma despesa que não volta para a operação.
- O veículo não está no seu nome e você não tem como regularizar isso agora.
- Você está com processo ou restrição que precisa ser resolvida antes, e não depois.
Atendimento em todo o Brasil, com maior volume de casos no Sudeste, no Sul, no Centro-Oeste e no Nordeste. A análise é feita a distância, por WhatsApp e e-mail, em qualquer estado.
Se você se reconheceu na segunda lista, eu vou te falar isso na cara. Colocar o caminhão em garantia sem a conta fechar é a forma mais rápida de perder o caminhão, e eu não trabalho assim.
Você trabalha com caminhões? Quantas fichas voltaram este mês sem explicação?
O cliente escolhe o caminhão, a ficha sobe e volta reprovada, sem motivo. Você perde a venda, e o cliente vai tentar em outro lugar. Eu faço o caminho contrário: antes de subir a ficha, analiso o perfil e te digo o que costuma travar em casos como aquele e o que dá para ajustar. Vale para loja, vendedor, correspondente e quem trabalha com pesados. Sem custo para você nesta etapa. Quer testar com um cliente que você já perdeu?
ANALISAR O CASO DE UM CLIENTE
Dúvida custa caro. A análise não custa nada
Você responde um questionário curto. E se não for bom para você, eu digo.
QUERO ANALISAR MEU CAMINHÃOPERGUNTAS FREQUENTES
Refinanciamento de caminhão, as dúvidas que mais chegam
É um crédito em que o caminhão que já é seu, quitado ou ainda financiado, entra como garantia. Você recebe o valor, paga em parcelas e continua usando o caminhão. A garantia fica registrada no documento até a quitação.
Sim. Refinanciamento de caminhão, empréstimo com caminhão em garantia e crédito com caminhão em garantia são nomes para a mesma operação.
No financiamento você toma crédito para comprar um caminhão que ainda não tem, e o dinheiro vai para quem vende. No refinanciamento você usa um caminhão que já é seu como garantia, e o valor vem para você.
Sim. O caminhão fica com você e continua trabalhando durante todo o contrato, desde que as parcelas sejam pagas como combinado.
Em alguns casos, sim. Depende do saldo que falta, do valor atual do caminhão, da situação do contrato e da política da instituição. Não é automático e não quer dizer que sobra dinheiro. Vale analisar antes de desistir.
Dá para pedir a análise, mas o primeiro caminhão tem política mais restrita: na rota principal, a instituição costuma pedir empresa com atividade ligada ao uso do caminhão. Eu te digo se o seu perfil tem rota antes de você escolher o veículo.
Podem. Cada um é analisado de um jeito: a renda do autônomo se comprova de outra forma, e a empresa é olhada pelo tempo de atividade e pelo faturamento.
Dá. Frota quitada pode ser analisada para capital de giro, veículo por veículo, dentro da política da instituição.
Carreta, reboque, semirreboque, bitrem e rodotrem não entram como garantia. No financiamento, podem ser analisados com até 10 anos de uso, sempre sob análise da instituição.
Existe, e muda conforme o tipo de veículo e a operação. Caminhão em garantia costuma ser analisado com até 18 anos de uso, e o financiamento do segundo caminhão, com até 19 anos de uso. Ônibus, até 10 anos de uso. Tudo sempre sob análise da instituição financeira responsável. Acima disso, só a análise diz se existe rota, sem garantia.
Pode pedir, e eu respondo com clareza. Restrição no nome costuma impedir a rota principal, de qualquer valor. Na análise eu digo se existe outro caminho ou o que regularizar antes.
A taxa é só o juro. O Custo Efetivo Total soma juros, tarifas, tributos, seguros e demais despesas, e a instituição precisa informá-lo antes da contratação. Para comparar propostas, compare o Custo Efetivo Total.
O prazo da operação em si depende da instituição, da documentação e da vistoria, e por isso eu não prometo prazo de liberação.
Não. Não existe cobrança antecipada de taxa, de análise ou de liberação. Se alguém pedir depósito adiantado para liberar crédito, desconfie.
Eu analiso o seu caso, comparo as instituições disponíveis, monto a operação do jeito que o analista precisa ver e acompanho até o fim. A análise de crédito, a aprovação e a liberação dos recursos são das instituições financeiras.
Refinanciamento e financiamento de caminhão: descubra a rota do seu caso
Sem documento nesta etapa, sem custo e sem discurso de vendedor. Se não for bom para você, eu falo que não é.
Crédito tem juros e o bem fica em garantia. Toda operação depende de análise. A Mingarelli Capital atua como correspondente bancária e não é instituição financeira. Conteúdo informativo e educativo. Não constitui parecer jurídico, contábil ou financeiro, nem promessa de aprovação de crédito. Condições, prazos e valores são definidos pelas instituições financeiras e estão sujeitos a análise. Não há cobrança antecipada de nenhum valor. Dados tratados conforme a Lei Geral de Proteção de Dados. Encarregado de Proteção de Dados: dpo@capital360fusion.com.br.