TRANSPORTADORAS, CTE, CAPITAL DE GIRO E FROTA
Crédito para transportadoras: CTe, capital de giro e frota em garantia
Crédito para transportadoras reúne estruturas financeiras montadas para o ciclo de quem transporta carga. Dependendo do caso, a saída pode ser a antecipação de CTe, que é o Conhecimento de Transporte Eletrônico, o documento fiscal do frete; capital de giro com um caminhão em garantia; parte da frota em garantia; ou financiamento para a empresa comprar veículo. Qual estrutura cabe depende do faturamento, do endividamento, dos recebíveis, dos embarcadores, da frota disponível e do objetivo da empresa. Por isso aqui o trabalho começa pela pré-qualificação inicial, antes do envio.
A sua transportadora pode estar em aperto financeiro por motivos bem diferentes: o frete já rodou e ainda não foi pago, a operação exige capital de giro, ou boa parte do patrimônio está parado dentro da frota. Antes de encaminhar qualquer operação, eu olho empresa, faturamento, recebíveis, endividamento, veículos disponíveis e objetivo, e digo qual rota faz sentido seguir.
Comece o seu Raio X.
Questionário curto. Nesta etapa não pedimos documento.
Seus dados são usados apenas para preparar a sua análise e para o contato sobre ela, conforme a Lei Geral de Proteção de Dados. Você pode pedir a exclusão a qualquer momento pelo Encarregado de Proteção de Dados. Não há cobrança antecipada de nenhum valor.
O que você recebe na análise
Qual rota cabe no seu caso.
Entre antecipação de frete, capital de giro, frota em garantia e financiamento para a empresa.
O que a análise vai olhar.
Tempo de empresa, sócio administrador, faturamento, endividamento, frota e recebíveis.
O que pode travar antes de começar.
Veículo com gravame, veículo fora do nome da empresa, documento financeiro vencido.
Uma lista de documentos em português claro.
Para você reunir uma vez só e não ficar reenviando.
A análise é uma orientação técnica preliminar. Ela não é proposta, não substitui a análise das instituições financeiras e não garante aprovação.
Quem faz a sua análise
Adriana Mingarelli, mais de 18 anos de experiência no mercado financeiro, mais de R$ 1,3 bilhão em crédito viabilizado ao longo da trajetória profissional e mais de 1.000 correspondentes treinados e formados. Já estruturei operação do lado de dentro de instituição financeira e já analisei do lado de quem aprova. É por isso que eu sei o que o outro lado vai olhar numa proposta de transportadora antes de ele olhar.
Os números representam a trajetória profissional da fundadora e não são promessa de resultado individual.
Comece pelo Raio X da sua transportadora.
QUAL É A SUA SITUAÇÃO HOJE
ANTECIPAÇÃO DE CTE
O frete já rodou e o pagamento ainda vai chegar.
EMPRÉSTIMO COM FROTA DE VEÍCULOS EM GARANTIA
Tenho veículos quitados e quero usar parte desse patrimônio.
CAPITAL DE GIRO COM CAMINHÃO EM GARANTIA
Estou em aperto financeiro e preciso tocar a operação.
CAPITAL DE GIRO EMPRESARIAL
Preciso de capital de giro e a garantia não é a frota.
FINANCIAMENTO DE VEÍCULO PARA EMPRESA
Quero comprar ou renovar veículo da empresa.
Antecipação de CTe para transportadoras
Você entrega a carga hoje e recebe do embarcador semanas ou meses depois. Enquanto isso, diesel, motorista, pedágio e manutenção já saíram do bolso da empresa. Na antecipação de CTe, o frete já realizado vira recurso disponível antes do prazo do embarcador.
A análise não olha só a sua transportadora. O perfil de quem contratou o frete, o prazo do recebível e a qualidade da operação também entram na conta, porque quem paga a conta no fim é o embarcador.
O que entra na análise: a transportadora, o embarcador, o prazo médio de recebimento, o volume mensal, o histórico e os documentos dos fretes.
Empréstimo com frota de veículos em garantia
Você não precisa colocar a frota inteira. Um ou mais veículos elegíveis podem compor a garantia, e os demais continuam livres para rodar. O que pesa é a relação entre o valor pretendido, os números da empresa e os veículos apresentados.
Podem entrar na conversa: cavalo mecânico; conjunto de cavalo com carreta, quando aceito; veículos leves ou pesados compatíveis; mais de um veículo quando necessário.
O veículo precisa, em regra: estar quitado; estar no nome da empresa; estar livre de alienação ou reserva de domínio; ter idade e liquidez compatíveis com a política da instituição.
Capital de giro com caminhão em garantia
Aqui a conversa começa pela necessidade, não pelo veículo. Quando a empresa está em aperto financeiro para tocar a operação, um caminhão ou um conjunto elegível pode entrar como garantia da operação, e o dinheiro não tem destino obrigatório.
Usos comuns: combustível, folha, manutenção, pneus, impostos, fornecedores, contratos novos e reorganização financeira.
Nem todo capital de giro depende da frota
Dependendo da estrutura da empresa, outros bens e recebíveis podem compor a análise, sozinhos ou junto com os veículos. Existem ainda linhas empresariais com carência maior, ligadas a programas públicos, que exigem certidão de tributos federais em dia. As condições dessas linhas mudam e são definidas na fonte oficial.
Comprar ou renovar veículo da empresa
No financiamento, o próprio veículo comprado entra como garantia, e costuma existir uma entrada. Se a sua empresa já tem frota quitada parada no pátio, vale comparar antes: em alguns casos sai melhor usar esses veículos como garantia de capital de giro e pagar o veículo novo à vista.
Raio X da Transportadora, em quatro toques
Responda quatro perguntas e veja de imediato o quadro do seu caso. É o mesmo raciocínio que eu faço na conversa, só que você faz sozinho e sem pressa.
1. O que a sua empresa precisa resolver hoje?
2. Há quanto tempo a empresa está aberta?
3. A empresa tem veículo quitado no nome do CNPJ?
4. Existe hoje atraso ou renegociação com banco, financeira ou fundo?
O Raio X é uma orientação inicial e não é análise de crédito. Quem analisa, aprova e libera é a instituição financeira responsável.
O que costuma mudar a rota ou impedir o envio
Nenhum desses pontos é, sozinho, falta de crédito. Quase todos dá para ver antes, se alguém conferir. Conferir antes é o meu trabalho.
FAZER O RAIO X DA TRANSPORTADORA
Comparação das rotas
| A situação da empresa | A rota | O que entra na garantia | O que a análise olha primeiro |
|---|---|---|---|
| O frete já rodou e o pagamento ainda vai chegar. | Antecipação de CTe | O frete já realizado. | O perfil de quem contratou o frete, o prazo do recebível, o volume mensal e os documentos dos fretes. |
| Tenho veículos quitados e quero usar parte desse patrimônio. | Empréstimo com frota de veículos em garantia | Um ou mais veículos elegíveis. | A relação entre o valor pretendido, os números da empresa e os veículos apresentados. |
| Estou em aperto financeiro e preciso tocar a operação. | Capital de giro com caminhão em garantia | Um caminhão ou um conjunto elegível. | A necessidade da empresa, antes do veículo. |
| Preciso de capital de giro e a garantia não é a frota. | Capital de giro empresarial | Outros bens e recebíveis, sozinhos ou junto com os veículos. | A estrutura da empresa e as condições da linha, definidas na fonte oficial. |
| Quero comprar ou renovar veículo da empresa. | Financiamento de veículo para empresa | O próprio veículo comprado. | A entrada e a comparação com usar a frota quitada como garantia. |
Como funciona
1. Você responde o questionário curto.
2. Eu faço a pré-qualificação inicial e digo qual rota faz sentido.
3. Autorização de consulta, assinada por você.
4. Lista de documentos, enviada uma vez só.
5. Análise financeira e da garantia pela instituição, com visita quando houver garantia de veículo.
O que eu confiro antes de enviar
- Tempo de empresa e do sócio administrador.
- Faturamento e endividamento.
- Situação no sistema financeiro.
- Veículos quitados, no nome da empresa e sem gravame.
- Prazo médio de recebimento e perfil dos embarcadores.
- E se os demonstrativos estão dentro do prazo de validade que a instituição aceita.
Aviso: O prazo depende do perfil, da documentação, das garantias e da análise da instituição responsável. A primeira operação costuma exigir uma etapa cadastral mais completa.
Seja sincero aqui e você economiza semanas
- A empresa é transportadora, de logística ou locadora.
- Está aberta há três anos ou mais.
- O sócio administrador está na sociedade há um ano ou mais.
- Existem veículos quitados no nome do CNPJ, ou recebíveis de frete em volume.
- A empresa está fora de recuperação judicial e sem atraso em aberto no sistema financeiro.
- O veículo está em nome de pessoa física.
- A empresa foi aberta há pouco tempo.
- O único bem é o imóvel onde a empresa opera.
- Existe atraso em aberto com banco, financeira ou fundo.
- Você procura crédito pessoal e não crédito para a empresa.
Se o seu caso for outro, eu digo na análise e aponto o caminho mais provável, mesmo que não seja comigo.
Você atende transportadora e já viu ficha voltar sem explicação?
Contador, loja de veículos pesados, despachante e correspondente perdem negócio quando a ficha sobe sem alguém olhar antes o que a instituição vai olhar. Eu faço o caminho contrário: antes de subir, analiso o perfil e digo o que costuma travar em casos como aquele e o que dá para ajustar. Sem custo para você nesta etapa.
ANALISAR O CASO DE UM CLIENTE
Antes de pedir crédito, descubra qual rota a sua transportadora tem.
Sem documento nesta etapa, sem custo e sem discurso de vendedor. Se não for bom para a sua empresa, eu falo que não é.
PERGUNTAS FREQUENTES
É o conjunto de estruturas de crédito montadas para o ciclo de uma empresa de transporte: antecipação do frete já realizado, capital de giro, veículos da frota em garantia e financiamento para comprar veículo. Qual delas cabe depende dos números da empresa e do objetivo.
CTe é o Conhecimento de Transporte Eletrônico, o documento fiscal que registra a prestação do serviço de transporte. É ele que comprova o frete realizado e que serve de base para a antecipação.
Não. Um ou mais veículos elegíveis podem compor a garantia, conforme a análise. Os demais continuam livres.
Em regra não, porque o veículo precisa estar quitado e livre de alienação. Se o financiamento está perto do fim, vale analisar antes de descartar.
Para esta rota, não. O veículo precisa estar no nome da empresa.
Atraso em aberto costuma impedir. Atraso já pago que ainda aparece no sistema segue com o comprovante. Vale conferir antes de enviar.
Por esta página, não. Aqui a análise é de empresa. Para quem é pessoa física ou tem um caminhão no nome próprio, o caminho é a página de refinanciamento de caminhão.
Depende do perfil, da documentação, das garantias e da análise da instituição. A primeira operação da empresa costuma exigir uma etapa cadastral mais completa. Por isso eu não prometo prazo.
Não. Não existe cobrança antecipada de taxa, de análise ou de liberação. Se alguém pedir depósito adiantado para liberar crédito, desconfie.
Não. Análise, aprovação e liberação são das instituições financeiras. O meu trabalho é montar a operação do jeito que o analista precisa ver e dizer antes o que pode travar.
É. Para recebíveis de empresa em geral, o caminho é a página de antecipação de recebíveis para empresas.
Eu analiso o caso da empresa, comparo as instituições disponíveis, monto a operação e acompanho até o fim. A Mingarelli Capital atua como correspondente bancária e não é instituição financeira.
Crédito tem juros e o bem fica em garantia. Toda operação depende de análise. A Mingarelli Capital atua como correspondente bancária e não é instituição financeira. A análise, a aprovação e a liberação dos recursos são de responsabilidade das instituições financeiras. Não há cobrança antecipada de nenhum valor. Os dados são tratados conforme a Lei Geral de Proteção de Dados.